TPPay: Innovazione nel mercato finanziario con il primo IMEL-as-a-service

Andrea Saracini, Head of IT Payments - BCC Sistemi Informatici Gruppo ICCREA, e Odisseo di Michele, Business Development Manager di TAS discutono l'impatto della nuova normativa sui pagamenti istantanei, evidenziando le implicazioni per le banche e la clientela sia Corporate che Retail.

Saracini sottolinea l'importanza dell'equiparazione dei costi tra pagamenti ordinari e istantanei e la necessità di garantire la sicurezza attraverso controlli di congruità e analisi comportamentale. Viene esplorato l'uso del cloud per garantire efficienza e scalabilità delle infrastrutture e si delinea un futuro in cui l'euro digitale rappresenterà un'evoluzione naturale verso pagamenti totalmente istantanei. 

Contatta i nostri esperti per sapere come TAS può essere al tuo fianco per implementare soluzioni rapide, efficaci, sicure ed in piena compliance alle nuove normative.

TAS S.p.A., realtà leader in Italia nella fornitura di software e servizi per applicazioni bancarie e finanziarie, ha annunciato oggi la piena operatività dei servizi come nuovo Centro Applicativo in Italia.

La richiesta da parte di TAS di operare nell’ambito del SITRAD (Sistema per la Trasmissione Telematica di Dati) come Centro Applicativo standardizzato era stata approvata dal Comitato direttivo della CIPA il 24 maggio 2022.

Dal successivo 1° luglio, TAS (in collaborazione con Nexi Payments) ha iniziato a fornire una vasta gamma di servizi legati alle applicazioni interbancarie domestiche attraverso il SITRAD, tra cui Incassi Commerciali Interbancari, Check Image Truncation e altre procedure interbancarie fondamentali come Allineamento Archivi e Trasferibilità, Disposizioni di Portafoglio, Giri tra Banche, Messaggi Liberi, Operazioni Documentate e Rilevazione Oneri Interbancari.

A partire da settembre 2023, TAS (in collaborazione con Nexi Payments) ha attivato con successo il primo gruppo bancario, Banco BPM, per l'applicazione Check Image Truncation, seguito nel mese di aprile 2024 dal gruppo Crédit Agricole Italia per la stessa applicazione, mentre Banco BPM ha completato l'attivazione di tutti i servizi nello stesso mese.

Con il pieno avvio delle operazioni come Centro Applicativo, TAS continua a dimostrare il suo impegno nel fornire soluzioni all'avanguardia nel settore dei pagamenti e dei servizi finanziari in Italia e oltre.

PierLuigi Bellinazzi, Responsabile ACH Domestica di TAS, commenta questo significativo traguardo: "Fin dai primi giorni del mio lavoro presso TAS nel lontano 1998, ho coltivato l'ambizione di vedere l’azienda evolversi in un Centro Servizi. Oggi sono quindi molto orgoglioso, insieme a tutti i colleghi di TAS, di essere entrati a far parte del ristretto gruppo dei Centri Applicativi italiani (Nexi Payments, BCC Sistemi Informatici, equensWorldLine e BANCOMAT). Grazie al nostro nuovo status di Centro Applicativo, saremo in grado di offrire servizi ancora più completi e attrattivi per gli Istituti Finanziari in cerca di partnership solide e affidabili nell'ambito delle operazioni finanziarie."

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La rivoluzione dei trasferimenti finanziari oltre i confini continua per un' Europa sempre più digitalizzata, equa ed efficiente.

L'approvazione recente da parte del Parlamento Europeo di nuove normative sui trasferimenti di denaro segna una nuova svolta nel panorama dei pagamenti all'interno dell'Unione Europea.

Le recenti disposizioni, che entreranno in vigore dopo 20 giorni dalla pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale dell'UE mirano a garantire la tempestività dei trasferimenti di denaro tra i conti dei consumatori e delle imprese, rappresentando un significativo passo avanti verso una maggiore efficienza e sicurezza finanziaria.

Con le nuove regole, tutti i fornitori di servizi di pagamento dovranno offrire la possibilità ai clienti di effettuare trasferimenti istantanei che richiedano non più di dieci secondi dall'approvazione, in qualsiasi momento e giorno. Questo si tradurrà in una liquidità quasi immediata per privati e imprese, promettendo di migliorare significativamente l'operatività quotidiana di milioni di europei. Inoltre, i costi dei pagamenti istantanei non dovranno superare quelli dei bonifici regolari.

Il nuovo regolamento descrive anche un processo efficiente per la gestione di ordini multipli di trasferimenti istantanei di fondi inviati in bundle ai Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP), con particolare attenzione alle imprese nei pagamenti azienda-azienda (B2B). Quando un Utente dei Servizi di Pagamento (PSU) invia un pacchetto di ordini di trasferimento istantaneo di fondi, il PSP ricevente deve immediatamente suddividere il pacchetto, trasformando ciascun ordine in transazioni individuali di trasferimento di credito istantaneo.

Inoltre, attualmente gli istituti di pagamento e di moneta elettronica sono esclusi dalla definizione di "ente" nella Direttiva 98/26/EC, limitando la loro partecipazione nei trasferimenti istantanei in euro. Il regolamento intende includerli, consentendo loro di partecipare ai Sistemi di Pagamento e di contribuire all'adozione dei trasferimenti di fondi istantanei.

Un altro aspetto rilevante del regolamento è l'applicabilità delle nuove normative anche nei Paesi membri che non utilizzano l'euro come valuta ufficiale, purché i loro conti bancari supportino transazioni in euro regolari. Ciò garantirà una condivisione diffusa dei vantaggi dei pagamenti istantanei, promuovendo ulteriormente l'integrazione economica tra i Paesi dell'UE.

Il nuovo regolamento sottolinea l'importanza delle misure antifrode, obbligando i fornitori di servizi di pagamento a implementare sistemi avanzati di prevenzione delle frodi e offrendo ai consumatori strumenti per limitare i rischi, come la possibilità di impostare un importo massimo per i trasferimenti istantanei.

Una delle principali novità è inoltre l'obbligo per i fornitori di servizi di pagamento di verificare la corrispondenza dei nomi dei beneficiari e degli IBAN per tutte le transazioni.

Inoltre, il regolamento assicura l'accesso universale ai trasferimenti di fondi istantanei in euro per tutti gli Utenti dei Servizi di Pagamento (PSU). Esso stabilisce che non dovrebbero esserci disparità nei canali utilizzati per avviare i pagamenti istantanei rispetto ad altri tipi di trasferimenti di fondi.

La soluzione TAS per gli Instant Payments copre completamente la conformità al nuovo regolamento con la possibilità di adottare la piattaforma in modo modulare e come servizio.

Grazie alle relazioni storiche con la maggior parte delle banche italiane, TAS è leader in Italia nelle soluzioni per gli Instant Payment ed ha una conoscenza approfondita del mercato e una capacità unica di seguire le esigenze delle istituzioni finanziarie nel percorso di adozione del prodotto.

Con la sua espansione in Europa, TAS è ben posizionata per  guidare l'innovazione nel settore dei pagamenti istantanei, offrendo una soluzione completa, modulare e innovativa che soddisfa le esigenze delle banche italiane ed europee.

Il nostro impegno è infatti quello di essere un vero e proprio partner per le banche, lavorando a stretto contatto con loro per comprendere e soddisfare le loro esigenze specifiche.

La modularità delle soluzione permette alle banche di scegliere solo i componenti effettivi necessari e di progettare un'architettura su misura in base alle proprie esigenze specifiche.

Inoltre, le nostre soluzioni sono basate su un'architettura moderna progettata per garantire una continuità di servizio completa, con operazioni in tempo reale 24 ore su 24.

Il nostro modello di offerta si basa su un approccio molto flessibile e può essere implementato in cloud, on premises o in modalità SaaS, consentendo un rapido ed efficace time to market.

Le principali caratteristiche della soluzione TAS:

• Conformità completa ai requisiti del protocollo SEPA Inst: tempo di elaborazione completo <10 sec., Gestione del time out.
• Piattaforma nativa del cloud:  per un'offerta chiavi in mano con operazioni in tempo reale 24 × 7.
• Omni-channel: portale aziendale, banking retail, back-office, ecc.
• Interfacce API: per l'inizio del pagamento, raggiungibilità e richieste di messaggi.
• Potenziamento dei messaggi: arricchimento dei dati dei messaggi attraverso l'integrazione con il core banking.
• Screening dei messaggi: verifica dei messaggi attraverso l'integrazione con sistemi di screening (ad es. AML, Frode, ecc.).
• Accoppiamento dei messaggi e r-messaggi: accoppiamento di messaggi correlati e gestione di r-messaggi.
• Principio dei “Quattro Occhi”: è possibile definire flussi di lavoro con processi di approvazione multilivello ovunque sia necessario.
• Allerta di errore: in caso di errori è possibile inviare notifiche.
• Scalabilità e tolleranza ai guasti: la soluzione garantisce piena scalabilità verticale e orizzontale.
• Interfaccia del messaggio certificata completa SWIFT: l'interfaccia di rete dei messaggi è un'applicazione completamente certificata SWIFT.

Contatta i nostri esperti per sapere come TAS può essere al tuo fianco per implementare soluzioni rapide, efficaci, sicure ed in piena compliance alle nuove normative.

Continuiamo ad investire per l'innovazione nel settore dei pagamenti, introducendo soluzioni avanzate di intelligenza artificiale (AI) che mirano a migliorare significativamente l'efficienza, la sicurezza e l'esperienza complessiva dell'utente.

È ora disponibile sul nostro sito web un chatbot intelligente di nome LIA, progettato per rispondere alle domande degli utenti in modo rapido ed efficiente. Questo rappresenta solo un esempio del nostro percorso di innovazione focalizzato su due principali ambiti: l'integrazione di funzionalità avanzate basate su modelli di intelligenza artificiale all'interno dei nostri prodotti e l'ottimizzazione dei processi interni attraverso l'implementazione efficace dell'AI.

Sicurezza potenziata con "Fraud Protect"
La sicurezza nei sistemi di pagamento è un must imprescindibile, soprattutto nel contesto digitale che pone continue sfide e minacce. "Fraud Protect", la nostra soluzione per la gestione delle frodi, ora incorpora avanzate tecnologie di intelligenza artificiale per identificare schemi di transazione sospetti, migliorando notevolmente la prevenzione delle frodi e la sicurezza antiterrorismo. Inoltre, l'introduzione del chatbot intelligente "IVIC", che dialoga con l'utente in situazioni di potenziale rischio, migliora la customer experience e contribuisce a ridurre i falsi positivi.

Elaborazione e Riconciliazione delle transazioni ottimizzate
L'AI svolge un ruolo cruciale nell'automazione dei processi di elaborazione e riconciliazione delle transazioni. Riducendo gli errori manuali, aumentiamo l'efficienza operativa, garantendo una maggiore precisione nelle transazioni. L'analisi predittiva gioca un ruolo fondamentale nella gestione dei picchi di transazioni, assegnando risorse in modo più efficiente. Il prodotto di Tesoreria Bancaria di TAS si sta evolvendo per implementare modelli previsionali di tesoreria basati sull'AI, in grado di prevedere le esigenze di liquidità in tempo reale anche su base intraday.

Impatto globale dell'Intelligenza Artificiale nei Sistemi di Pagamento
Crediamo che l'impiego dell'AI nel processo produttivo dei sistemi di pagamento sia diventato essenziale ed in grado di influenzare la produttività, la qualità e l'innovazione dei prodotti offerti. Dall'elaborazione delle transazioni, alla gestione progettuale, all'assistenza al cliente, l'AI sta trasformando ogni aspetto del processo, aprendo orizzonti inediti in un settore in continua evoluzione. Per questo investiamo continuamente nell'integrazione di nuove tecnologie basate sull'AI all'interno dei nostri prodotti, per rimanere all'avanguardia e garantire soluzioni di pagamento sempre più efficaci e sicure.