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Una delle ultime soluzioni TAS volte a migliorare l’esperienza di acquisto dell’utente e del merchant è SoftPOS, un prodotto che è in grado di trasformare gli smartphone e i tablet Android in terminali di pagamento contactless, senza necessità di alcun supporto hardware.

SoftPOS è un’applicazione che i commercianti possono scaricare sui propri dispositivi per trasformare qualsiasi device mobile Android (abilitato NFC) in un dispositivo di accettazione dei pagamenti.

SoftPOS è un’alternativa completamente basata su software rispetto ai tradizionali terminali di pagamento. Con SoftPOS i merchant possono effettuare transazioni contactless sui propri dispositivi mobili, facilitando l’acquisizione di PIN e l’autenticazione, senza la necessità di un hardware aggiuntivo e mantenendo un livello di sicurezza molto elevato.

Questo è un enorme vantaggio soprattutto per i piccoli esercenti che possono sfruttare al meglio la soluzione grazie ai costi contenuti e ai vantaggi operativi della tecnologia, in particolare nei settori dove l’utilizzo delle carte contactless ha raggiunto un’ampia diffusione.

Per le micro-attività infatti SoftPOS è un modo più semplice ed economico per accettare pagamenti con carta di credito o di debito, evitando di dover spendere per l’acquisto di dispositivi “hardware”.

Inoltre l’hardware tradizionale può presentare maggiori barriere all’adozione perché si deve fare “conoscenza” col dispositivo, mentre utilizzare il proprio smartphone va incontro a meno rischi di errore e maggiore propensione a sperimentare nuovi casi d’uso.

Anche per le realtà commerciali di grandi dimensioni, soggette ad afflussi importanti di clienti soprattutto in determinati orari o periodi dell’anno, i vantaggi di SoftPOS sono molteplici: la possibilità di offrire un processo di pagamento senza interruzioni, la moltiplicazione dei punti di pagamento senza investimenti in postazioni fisiche, la possibilità di acquisire pagamenti in movimento, la facilità di formazione sul processo sia del commerciante che dei dipendenti, la virtualizzazione dello scontrino con invio automatico alla mail del cliente.

Per il titolare della carta occorrerà solamente decidere quale metodo di pagamento utilizzare tra carte e mobile wallet (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) sul proprio device e attendere pochi secondi fino al completamento della transazione. Nel caso in cui sia richiesto un PIN, l’app visualizzerà un PIN PAD dove inserire il dato.

Tutto questo in massima sicurezza: SoftPOS è gestita da TAS e certificata sui più alti standard di sicurezza delle applicazioni di pagamento.

L’App è disponibile su Google Play Store e può essere utilizzata in modalità white label, permettendo il rebranding della soluzione oppure integrandola facilmente con una eventuale App già in uso da parte dell’esercente.

I prossimi sviluppi prevedono l’estensione dei pagamenti al circuito Bancomat e, appena possibile, un’analoga versione per IOS.

L’ embedded finance sta rivoluzionando il settore finanziario e una delle sue componenti più significative è l'embedded insurance. Ma cos'è esattamente l'assicurazione incorporata?

In questo articolo esploreremo i dettagli dell'embedded insurance e di come si inserisce nel quadro più ampio dell’open finance, della PSD2 e del Banking as a Service.

Cos'è l'assicurazione incorporata

La finanza incorporata è un concetto relativamente nuovo che si riferisce all'integrazione di servizi finanziari in prodotti o servizi non finanziari. In altre parole, significa incorporare funzionalità finanziarie all'interno di altre applicazioni e piattaforme, come siti web di e-commerce, app di social media o persino automobili. Di conseguenza, le aziende sono in grado di offrire ai propri clienti un accesso più conveniente a una gamma di prodotti e servizi finanziari.

Una delle aree più promettenti in cui la finanza incorporata sta guadagnando terreno è quella delle assicurazioni.

L'assicurazione incorporata consiste nell’integrare le polizze assicurative in prodotti o servizi che non sono focalizzati principalmente sulla fornitura di assicurazioni. Ciò consente ai consumatori di sottoscrivere polizze assicurative direttamente tramite piattaforme di terze parti come parte del loro percorso di acquisto su un sito e-commerce o tramite il proprio conto bancario senza dover visitare fisicamente il sito web o l'ufficio di un assicuratore.

Integrando questi due settori, è possibile offrire soluzioni più veloci a persone interessate ai prodotti assicurativi ma che hanno poco tempo o voglia di leggere documenti e compilare modulistica aggiuntiva.

Le assicurazioni integrate sono disponibili in vari settori come quello del turismo, dell’automotive, dell’assistenza sanitaria e altro ancora. Ad esempio, quando si acquistano biglietti di viaggio online, è possibile che i clienti aggiungano la copertura assicurativa di viaggio al momento del pagamento.

Vantaggi dell'assicurazione incorporata

L’embedded insurance offre numerosi vantaggi sia ai clienti che agli assicuratori/aziende.

Dal punto di vista dei clienti uno dei principali vantaggi è la convenienza. Con le assicurazioni tradizionali, i clienti devono affrontare un lungo processo di sottoscrizione di polizze, presentazione di richieste e attesa di rimborsi. L'assicurazione incorporata semplifica questo processo integrandolo nei prodotti e servizi esistenti. I clienti possono acquistare una polizza assicurativa con pochi click sui propri dispositivi digitali invece di compilare lunghi moduli e rimanere in attesa di approvazione. Ciò significa meno passaggi per i clienti, con conseguente aumento dei tassi di conversione.

Un altro vantaggio è l'economicità. Poiché l’embedded insurance è integrata in altri prodotti e servizi, non richiede attività di marketing o canali di distribuzione separati. Ciò può comportare costi inferiori sia per gli assicuratori che per i clienti e una migliore fidelizzazione dei clienti. Offrendo un'assicurazione integrata, le aziende possono fornire valore aggiunto ai propri clienti senza richiedere loro di cercare fornitori di terze parti. Ciò rende più probabile che continueranno a utilizzare i prodotti o i servizi dell'azienda in futuro.

L'assicurazione incorporata crea un'esperienza cliente più fluida fornendo uno sportello unico per tutte le esigenze finanziarie. I clienti possono gestire con maggiore semplicità le proprie finanze e proteggersi allo stesso tempo. Ad esempio, quando acquistano un'auto o prenotano un viaggio online, i clienti possono facilmente aggiungere una copertura assicurativa pertinente senza dover visitare siti di terze parti.

Per gli assicuratori, l'embedded insurance apre nuovi flussi di entrate attingendo a gruppi clienti precedentemente non sfruttati che potrebbero non aver mai considerato l'acquisto di polizze in precedenza. Inoltre, tramite l’analisi dei dati integrata le aziende possono raccogliere maggiori informazioni sui modelli di comportamento dei propri clienti per offrire opzioni di copertura personalizzate.

Le aziende traggono vantaggio dall'assicurazione integrata anche sfruttandola come possibilità di offrire servizi a valore aggiunto che le differenziano dai concorrenti.

L'aspetto chiave dell’embedded insurance è anticipare i bisogni dei clienti, accorciando le fasi tradizionali del customer journey. Si passa così da un modello di acquisto programmato a uno di impulso in cui i consumatori non ricercano e confrontano le diverse opzioni disponibili sul mercato: l'obiettivo è acquisire clienti prima che la transazione principale (come ad esempio l'acquisto di un biglietto aereo) sia conclusa.

L'assicurazione incorporata sta plasmando positivamente il futuro della finanza. Man mano che sempre più settori abbracciano i concetti dell’open finance come il BaaS (Banking as a Service), possiamo aspettarci che queste integrazioni diventino ancora più diffuse nella nostra vita quotidiana.

Problemi e opportunità legati all'Embedded Insurance

Come con qualsiasi tecnologia o tendenza emergente, l’embedded insurance presenta sia sfide che opportunità.

Uno dei problemi principali è la conformità normativa. Poiché l'assicurazione incorporata opera nell'ambito della PSD2, le aziende devono districarsi in un complesso insieme di regole per garantire la conformità alle normative. Questo può richiedere molto tempo e denaro.

Un altro problema è la consapevolezza del cliente. Molti consumatori potrebbero non capire cos'è l'assicurazione incorporata o come funziona, il che potrebbe renderli riluttanti a utilizzarla. Le aziende devono educare i propri clienti sui vantaggi di questo tipo di assicurazione in modo che si sentano sicuri nell'usarla.

Tuttavia, come per ogni sfida, ci sono anche opportunità di crescita e innovazione. Con la diffusione delle piattaforme Baas (Banking-as-a-Service) e delle iniziative Open Finance, le aziende hanno più accesso alla possibilità di integrare nuovi servizi finanziari nei loro prodotti come prestiti o pagamenti, offrendo al contempo una protezione completa attraverso l’inserimento di un prodotto assicurativo, come ad esempio una copertura medica di viaggio, proprio dove gli utenti ne hanno più bisogno, durante la transazione stessa.

Inoltre, utilizzando le tecnologie di analisi dei dati combinate con i dispositivi IoT installati ad esempio nelle auto o nelle case, gli assicuratori possono offrire polizze personalizzate basate sulle esigenze individuali invece di piani di copertura generali, creando così un vantaggio competitivo rispetto agli assicuratori tradizionali che si affidano esclusivamente ai processi di sottoscrizione manuale.

Embedded Insurance: casi d’uso

Il panorama dell'assicurazione incorporata sta cambiando radicalmente l'approccio di molte aziende verso le polizze assicurative. Grazie all'integrazione delle polizze nel processo di acquisto dei clienti, vengono eliminate alcune delle barriere che precedentemente rendevano complicato l'acquisto della copertura assicurativa. Aree come il turismo stanno sperimentando un forte impatto da questo trend, con piattaforme di prenotazione che ora offrono assicurazioni viaggio su misura insieme alle prenotazioni di voli o hotel, e compagnie aeree che offrono coperture rapide per ritardi, cancellazioni ed altri incidenti correlati, direttamente durante il processo di check-in. I clienti dunque sperimentano un’esperienza d’acquisto più semplice e veloce; invece per le aziende, è un ottimo modo per ottenere nuovi flussi di entrate guadagnando con le commissioni.

Oltre al settore del turismo, l'industria automobilistica può trarre vantaggi significativi dalle soluzioni assicurative integrate. Poiché le case automobilistiche producono veicoli tecnologicamente sempre più avanzati, l'offerta di polizze di assicurazione auto personalizzate basate sui dati raccolti dai sensori possono fornire una maggiore precisione nella valutazione del rischio e nella determinazione dei prezzi per i clienti. Questo approccio personalizzato offre potenziali risparmi per i conducenti, incoraggiando nel complesso abitudini di guida più sicure.

Allo stesso modo, nell'ambito dell'e-commerce e della vendita al dettaglio, l'integrazione di piani di garanzia o protezione durante il checkout del prodotto può portare a maggiori tassi di conversione e valore aggiunto per i clienti che cercano tranquillità quando effettuano acquisti online. Semplificando questo processo attraverso una perfetta integrazione con i sistemi POS esistenti, i commercianti creano un'opportunità per l'upselling senza interrompere l'esperienza del cliente.

Le piattaforme sanitarie digitali emergenti offrono una grande opportunità per l’embededd insurance, per rendere l'accesso all'assicurazione sanitaria più facile. Poiché la telemedicina sta diventando sempre più popolare, esiste un enorme potenziale per integrare opzioni di copertura come le assicurazioni sulla responsabilità medica o informatica direttamente all'interno di queste piattaforme digitali.

Conclusioni

L’embedded insurance è un punto di svolta sia per il settore assicurativo che per quello finanziario. Ha il potenziale per rivoluzionare il modo in cui le persone accedono e utilizzano diversi servizi finanziari fornendo al contempo maggiore praticità, convenienza ed esperienze personalizzate.

Con PSD2 e BaaS che aprono opportunità per i nuovi entranti nel mercato, la finanza incorporata continuerà ad essere una potente area di crescita. E poiché L’embedded insurance diventa sempre più popolare tra i consumatori, possiamo aspettarci più partnership tra banche, assicuratori, fintech, rivenditori e altri attori nell'ecosistema.

Sebbene ci siano ancora sfide da superare, come i problemi legati alla privacy dei dati o le barriere normative per le soluzioni transfrontaliere, sembra che il futuro di questa tendenza emergente sia luminoso. Molte aziende stanno esplorando modi per sfruttare le loro attuali piattaforme ed offrire prodotti assicurativi integrati.

TAS Global Payment Platform per l’Embedded Finance

Moltissime istituzioni finanziarie hanno scelto TAS Global Payment Platform (GPP) per fornire ai propri clienti una migliore esperienza di pagamento e consentire un time-to-market più rapido. La piattaforma GPP è adatta a qualsiasi operatore dell’ecosistema sia esso una banca, un provider di tecnologia o un distributore di prodotti finanziari per garantire ai clienti esperienze di fruizione e acquisto eccellenti e senza interruzioni. Collaboriamo con aziende nei settori del digital banking, del BNPL, delle assicurazioni, dei viaggi e dei pagamenti grazie a una piattaforma altamente configurabile con API aperte.

La nostra offerta per l’embedded finance include microservizi scalabili e affidabili, configurazioni flessibili del flusso di lavoro e una dashboard personalizzata centralizzata che consente alle aziende una maggiore dinamicità.

Contattaci per scoprire come possiamo aiutarti a sfruttare l’embedded finance per il tuo caso d'uso.

Milano – 18 Aprile 2023 – TAS S.p.A., realtà leader in Italia nella fornitura di software e servizi per applicazioni bancarie e finanziarie, a capo dell’omonimo gruppo presente anche in Europa e in America (il “Gruppo TAS”), annuncia l’acquisizione in data odierna da parte della controllata Global Payments S.p.A. dell’intero capitale sociale di Mitobit Srl (di seguito “Mitobit”), Tech-Enabler fondata nel 2014 e specializzata nella fornitura di applicazioni software e servizi in ambito Payments, Banking, Insurance e Fintech. Mitobit è fortemente attiva nel settore dell'innovazione e digitalizzazione tecnologica, applicata attraverso la fornitura di servizi nel settore informatico, quali lo sviluppo di software e la realizzazione di piattaforme as-a-service, principalmente focalizzate nel settore Finance dei pagamenti e della monetica.

Per TAS è la quarta acquisizione da luglio 2022 di una realtà emergente nel panorama italiano del Fintech, dopo ASTRO IT, Krisopea e Nemos.

“L'obiettivo della nostra politica di acquisizione è potenziare le eccellenze del gruppo TAS per offrire ai nostri clienti soluzioni e servizi completi, integrati e abilitanti a competere in un mercato dei pagamenti sempre più dinamico, dove tecnologia all'avanguardia ed esperienza nel settore sono elementi differenzianti. Mitobit possiede queste caratteristiche e siamo molto soddisfatti che da oggi sia parte del nostro gruppo” commenta Fabio Bravi, Head of M&A, Special Projects and Corporate Developments di TAS.

“In Mitobit la tecnologia è il motore e la passione delle persone che la compongono, la cui mission è creare software innovativi a misura di ogni azienda. Perciò è con grande entusiasmo che ci uniamo al gruppo TAS: siamo felici di poter essere parte di una realtà che condivide i nostri stessi valori di innovazione e attenzione al cliente. Siamo certi che, forti delle reciproche competenze, saremo ancora più capaci di investire nello sviluppo di nuovi prodotti per un mercato sempre più sfidante il quale richiede solide basi tecnologiche e professionalità in campo" dichiarano Davide Carnevali e Luca Falcon, Amministratori e soci fondatori di Mitobit.

Il Gruppo TAS è stato assistito nell’operazione da KPMG quale Advisor finanziario e da Lexia Avvocati per gli aspetti legali e giuslavoristici.

Mitobit è stata assistita nell’operazione dall’Avvocato Alessandro Diani del network LegalTaxLab per gli aspetti legali e dallo Studio Muliari per gli aspetti relativi alla due diligence, tasse e giuslavoristici.

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Nel 2020 abbiamo introdotto un nuovo servizio per consentire una connettività immediata a tutti i principali circuiti di carte statunitensi, come MasterCard, VISA e di debito, come Star, NYCE e Pulse. Questo offre grandi vantaggi sia agli Issuer che agli Acquirer, in quanto consente loro di accettare un'ampia gamma di pagamenti tradizionali e innovativi in modo semplice, veloce ed efficace, con TAS che funge da aggregatore del traffico di rete verso Mastercard Network Gateway Services (MNGS).

Mastercard ha rinominato il servizio in Mastercard Networks Exchange (NEX), una piattaforma di routing intelligente che fornisce un’unica connessione alle reti di pagamento globali e regionali, riducendo i costi e le complicazioni della gestione delle singole connessioni. Questo approccio unificato da parte di un partner affidabile per la connettività può aiutare a superare la frammentazione dell'accesso alla rete e creare economie di scala impareggiabili.

Offriamo NEX in modalità flessibile SaaS disponibile in cloud, garantendo un processo di onboarding semplice come servizio autonomo, in grado di interfacciarsi perfettamente con le piattaforme e le applicazioni dei clienti. La soluzione ha dimostrato di essere scalabile e in grado di gestire un volume crescente di traffico di rete.

Ulteriori aggiornamenti anche nell'area issuing dove abbiamo iniziato a fornire il nostro modulo 3D Secure al mercato statunitense. Questo ottimizza l'esperienza di acquisto dei nostri clienti aumentando le vendite e riducendo le frodi. Il componente 3D Secure consente l'applicazione dello standard EMVco e garantisce esperienze di autenticazione personalizzate per i titolari di carta durante le transazioni. Oggi, a seguito delle richieste dei nostri clienti, abbiamo ampliato il set di transazioni supportate e fornito ai nostri clienti carte con chip e PIN conformi allo standard EMVCO.

Per quanto riguarda l'area Acquiring, stiamo iniziando la collaborazione con un nuovo cliente, una società Fintech con sede negli Stati Uniti, che si concentra sulla razionalizzazione dei pagamenti e dei dati per il settore assicurativo fornendo soluzioni e strumenti di pagamento convenienti per promuovere l'adozione delle compagnie assicurative e la conversione dei clienti. Gestiranno tramite NEX Gateway le transazioni di credito e debito, le carte regalo e l'e-commerce.  

Ha dato esito positivo l'audit tenutosi il 20 marzo per il mantenimento della certificazione HDS (hébergeur de données de santé) per TAS France.

Si tratta di una certificazione molto rilevante, imposta dalla legislazione francese, per poter trattare, e anche semplicemente ospitare su propri server,  dati sanitari.

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